自今年6月份以来,P2P网贷行业不断出现问题平台,或逾期、或清退、或跑路,五花八门,除了很多根本连听都没听过的野鸡平台,其中有不少带国资背景,上市公司背景,风投背景的平台,或集国资上市风投等概念于一身的平台,都出现了逾期或者提现困难等问题。

如果要分析P2P网贷平台集体出现爆雷事件原因,其实多种多样,有宏观经济的因素,有行业监管的因素,也有平台本身不合规的原因,还有借款人资金链断裂或者投资人挤脱等等,而具体来分析,可以总结来以下这几点。

1、今年上半年,国内国际经济形势十分复杂,去杠杆的影响还在持续发酵,中美贸易摩擦不断升级,股市持续下行调整,当然这一切都是经济转型、产业升级的必然,阵痛也在所难免。

2、政策不明朗,加剧了用户的恐慌情绪。本来是说今年6月底需要完成P2P网贷备案工作,各地也纷纷出台了相应细则,但是因为客观存在的原因,这一工作被实质延期了,具体方向尚未明确。

3、P2P网贷行业虽然在中国已经有十年了,但是快速发展也是最近几年的事情,监管还在不断完善当中,“信息中介平台”的定位还没有深入人心,用户教育工作虽然在E租宝后有了长足进步,但是用户还不是十分成熟。

4、自媒体、人人媒体时代,舆论坏境更为复杂,负面的信息往往会得到更多的关注和传播,正面的信息往往会被忽视,得不到有效传播。逾期甚至坏账,其实在借贷领域都不是洪水猛兽,但是如果被片面传播,很容易影响用户信心。

5、平台自身不合规。当前暴雷的平台主要是以下几种类型:线下转型线上未透彻;资金错配有资金池嫌疑(活期);高返现,平台撑不起运营成本;股东高管频繁变动,看不懂的资本运作;过度包装,背景高大上,但名不符实的平台,或者说这一类平台从一开始上线就动机不纯。

有些爆雷的平台,本身并不合规,但平台过度包装,背景高大上,但其背后的宣传套路一定要看清楚,等你打探清楚后,原来一切跟你本以为的并不一样。

签署银行存管协议≠存管上线

按照互金的合规要求,平台必须有银行存管才能通过备案。所以银行存管也一直是多数网贷平台宣传自身实力标准,同时也是很多投资人选择平台重要的基础指标。没有存管的平台,投资人在选择上就会相当谨慎。

然而,如果平台选择银行存管,就需要投入大量的人力、物力、财力,很多平台并不一定有这个能力完成。

所以有些平台宣传上耍花招,宣称自己已经和xx银行“签署了存管协议”,给人的感觉是平台有存管系统。

投资人要明确一点:签署银行存管协议绝不等于上线银行存管,上线银行存管不一定就安全了。

很多平台都说签署了银行存管协议,只能说明双方有合作意向,是上线之前的准备工作,真正上线是后期的环节,只有平台和银行双方均通过官方渠道公布“银行存管上线”才算是真的上线存管了。

此外上线了银行存管系统不代表就一定安全了,银行只是负责保管资金并不承担监督的义务,如果想要更安全那就是说的银行托管,有句话说银行存管是标配而银行托管是顶配。

所以非所有的“好消息”都真的是好消息,投资人一定要擦亮眼睛。